独家揭秘大数据背景下征信企业面临的问题

速途网9月24日消息（报道 袁园）互联网快速崛起给人们的生活和娱乐带来了便利，看得到的和看不到的。比如：大数据。随着人们购物行为的频繁，一些网站购物交易和信用卡数据被保留下来，成为了我们兴趣爱好、个人信用的见证者。如今，这些数据被运用到了我们个人信用的计算里，成为银行和电商平台考核用户的质量的标准之一。

9月23日，金融暴风眼以“大数据背景下的征信2.0时代”为主题，和现场嘉宾共同探讨了大数据时代下，征信面临的问题和需要做出的改变。参与活动的嘉宾分别为91金融联合创始人吴文雄、共鸣科技联合创始人严研、九斗鱼首席风控管陈宇光和考拉征信总裁助理隋姜。

事实上，在2012年国务院常务会议审议通过《征信业管理条例(草案)》之时，“征信”这个词就和人们的生活息息相关，小到我们的信用卡消费额度，大到我们的购房贷款，都离不开征信在背后的努力。

如今大数据时代的到来，给征信带来了质的变化。征信不再是枯燥的数字，刻板而单一，它变成了一个圆形的立体的画面，通过企业和消费者的各种消费行径，呈现出一个真实和具体的形象。那么，大数据究竟是如何改变征信的呢?又会从哪些方面改变传统征信的固化模式呢?

今天，在金融暴风眼关于“大数据背景下的征信2.0时代”的主题上，四位嘉宾就当下征信业的发展和面临的问题，做了热烈的探讨。嘉宾们主要从四个方面探讨了当下征信业存在的问题。

第一，征信重在“征”。大数据时代带给征信最大的方便就是采集数据的途径增加了，银行或者机构采取数据时不再是单一的看账单了，而是可以通过用户的各种信息判断用户的信用等级。虽然大数据改变了原始征信的采集方法，但并不意味着征信的采集变得简单。

“数据采集首先要看数据源头选择，要从源头那边采集数据成本是很高的，但是这个数据成为资产的时候价格很贵。”吴文雄表示，从数据的采集再到数据产生的过程是很煎熬的过程，如果你能够为你客户提供结果的时候，你就看到了希望了，这样的企业就能够脱颖而出。

陈宇光也持相同观点，大家都在讲征信的问题，征信最大的字是“征”，就是信息的征集，这是征信公司最大的工作。我们国家现在在信息的问题上面临最大的困境就在于最开始我们没有数据，随着互联网的发展，我们现在有了数据，但是我们的这些数据是隔离的，是在一个一个的信息孤岛上。

第二，个人征信赚钱很难。眼下很多企业都在积极申请征信牌照，渴望在征信领域作出一番事业。虽然征信目前是新兴的一个领域，但是这在考拉征信总裁助理隋姜看来，征信却是一个油水不多的行业，企业如果没有对这一领域深入了解就盲目做征信，是十分不理智的。

“征信是一个苦逼的事，因为中国没有一个完整的数据体系，目前完整的数据体系就是央行的征信报告，是最完整的，但是也仅限于银行，而且只仅限于银行体系内部在使用。这是非常有局限性的，企业没有办法做到所有人的数据都能够进来。”隋姜称，征信不挣钱针对的是个人征信，企业征信很特殊，所以我目前认为是个人征信挣钱很难。

第三，征信模式的发展前景。在场嘉宾都认为征信是个不赚钱的行业，但是征信又是信息社会必不可少的一部分，究竟什么样的商业模式是适合征信发展的呢?

陈宇光认为，征信想要获得盈利还是要从量出发，丰富数据量才是根本，隋姜也认同此观点。“未来取决于数据量，既然我们是征信公司，征集信用是我们很重要的功能。”隋姜表示，对于八家征信公司来说，我们所有业务的前提是合法合规，然后才说我们怎么去挣钱的事情，没有合法合规做征信是没有意义的。

第四，征信的安全性。数据时代带来了便捷，但是也带来了风险，用户的信息随时都存在都是的可能。征信作为人们信用的一部分，如何保管这些信息不被泄露，是很多征信企业需要考虑的问题，也是用户最为关心的。

严研认为，使用国外的数据并不会造成数据的泄露，就业内来说数据还是相对安全的，数据泄露主要是发生在外部，是一些非征信企业和人员泄露的。

“我就从我经验说它外流的几个环节，飞单是一个，就是各公司的贷款业务员为了赚到提成，给其他销售人员兜售用户信息。”严研介绍说，据我所知，有些公司是专业干这个的，你的贷款资料最起码这些信息虽然不会把所有的照片都篡过去，但是只要申请一次贷款，人名、手机号会保不住，然后一直在贷款公司流转。

另外一个途径就是灰色数据产业链了。据严研介绍，之前灰色数据产业链不是用来做这个，而是用来做营销的。由于征信行业的兴起，以及企业和用户对个人信息的重视，这些灰色数据企业就将视线转移到了这方面。

无论哪个问题，最终都落实到了如何利用这些数据为企业和用户服务。吴文雄认为，数据能真正地为互联网金融公司和产品的公司提供差异化的服务，才是数据存在的真正价值。如果不能的话，这是需要这家平台去思考的，你怎么通过你自身的风控或者自身某一个垂直领域的细分找到你独特的点。

圆桌论坛上，四位嘉宾的观点犀利睿智，活动现场的讨论也十分热烈。想要了解更多沙龙活动的内容，敬请留意金融暴风眼的内容更新。

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