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发布时间:2019-08-29 14:23:18 阅读: 来源:人造石厂家

存贷比监管 调整还是退出(图) - 正定网(www.dzjjw.gov.cn)

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存贷比监管 调整还是退出(图)

时间:2015-01-04 23:23:46来源:正定网新闻首页

作为一项重要的监管指标,存贷比自1995年引入至今,已沿用20年之久。长期以来,“75%”始终是一道不可逾越的监管红线。 的确,从衡量流动性、抵抗风险的角度来讲,监管部门确实需要设立一个指标来“约束”银行,一方面保证货币政策工具发挥有效作用,另一方面防止银行过度扩张。 但随着经济、政策环境的变化,存贷比监管的局限性和负面影响渐渐显露。对于资产负债日益多元化的商业银行来说,这一监管政策似乎有些不合时宜。在此背景下,淡化甚至取消这一硬性考核指标成为业界的呼声。 取消硬性考核 不久前,有消息称有关部门已将修改《商业银行法》建议方案上报,其中可能涉及到存贷比指标修改,包括存贷比指标有望不再作为银行业硬性监管指标,而是作为动态的监测指标。 交通银行首席经济学家连平认为,增加存贷比指标弹性,最终取消对这一指标的硬性考核,可消除金融机构在应对市场新变化时存在的制度瓶颈,有效降低企业融资成本。 现行的存贷比监管政策来自于《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定,即商业银行“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。这一规定自1995年《商业银行法》颁布开始实施。基于当时特定的经济环境,引入存贷比监管被认为很有必要。一是配合当时的双紧缩政策,进而抑制通胀;二是由于当时我国银行业还未全面实施以资本约束为核心的风险监管体系,监管层需要通过存贷比指标的限制来约束银行。资料显示,当时银行体系各项贷款与各项存款之比曾一度高达90%以上。 然而,随着时间的推移,这一监管政策逐渐受到质疑。主要原因是,存贷比不仅限制了信贷投放,而且已经不能适应日益多元化的新金融环境。此外,由于面临75%的监管红线,只有多存才能多贷,从而导致“存款立行”的传统观念长期无法摒弃。受此影响,不仅揽存战旷日持久,同时,为了规避监管限制,各银行表内贷款转表外的手法层出不穷。 由于种种负面效应的显现,存贷比的去与留问题为业界广泛争论。例如,银监会副主席王兆星曾撰文称,金融市场的发展和商业银行业务模式的变化需要我们重新审视存贷比等传统监管标准的作用。 目前,各方普遍寄希望于《商业银行法》的修改方案。而在其修改完成之前的过渡期,业内普遍预计,相关部门或将调整存贷比的计算口径。 存款口径调整 这一预期很快得到了“反馈”。去年年末,央行发文称定于2015年起对存款统计口径进行调整,将部分原属于同业往来项下统计的存款纳入各项存款范围。汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌对此评论,这将意味着银行的存款基数变大、放贷能力提升,新规影响巨大,相当于降低银行存款准备金率160个基点。 据了解,按照央行《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》的相关规定,新纳入各项存款口径的存款包括证券及交易结算类存放、银行业非存款类存放、SPV存放、其他金融机构存放以及境外金融机构存放。此外,文件同时规定上述存款应计入存款准备金交存范围,适用的存款准备金率暂时为零;同时上述存款的利率管理政策保持不变,利率由双方按照市场化原则协商确定。 此举被业界解读为一定程度上的存贷比制度松绑,调整后,上市银行的平均存贷比将有所下降。根据中银国际的预测,非银行金融机构同业存款与同业借款纳入存贷比计算将使上市银行的平均存贷比下降3.1个百分点,主要是因为通常非银行金融机构在银行的存款规模都比贷款规模要大得多。 究其调整的主要原因,平安证券认为,近期T+0货币基金等的快速发展,造成一般性存款科目搬家,对银行存贷比造成较大压力。此次口径调整,表明了央行对于放松银行存贷比考核压力的监管意图。 另一方面,存款口径调整后,或将缓解揽存压力,释放一定的贷款空间。统计显示,2014年三季度末金融系统存款余额为112.66亿元,较二季度末减少9504亿元。从上市银行来看,三季度末上市银行平均存贷比为68.94%,较二季度提升3.06个百分点。其中,有10家银行超过70%,7家超过73%,逼近75%的存贷比上限。业界普遍认为,考虑到央行引导宽松预期的信号较为明确,加大信贷供给,降低实体经济的融资成本,长期来看有助于打开信贷投放的空间。此外,根据中银国际的预计,未来两年内,存贷比控制将逐步退出舞台。 作者:新金融 张晨曲

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